2024年地方金融监管领域十大事件

2024年是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，是中国特色金融不断创新的一年，也是我国金融监管体系不断发展完善的一年。

这一年，地方金融监管体制改革基本完成，自上而下的金融监管机构改革渐次落地，央地协同金融监管新格局正在加快形成；

这一年，《防范化解金融风险问责规定（试行）》发布，强化金融监管领域的责任担当，形成齐抓共管的工作格局；

这一年，金交所走向终局，全行业被关停，地方金融组织也迎来“最严监管期”......

金信网银监管科技研究院总结了地方金融监管领域的十大事件，与大家共同回顾2024年。

地方金融监管体制改革完成：

地方金融委、金融工委和金融管理局挂牌亮相

在中央层面的金融监管机构改革基本落定之后，地方金融监管系统的搭建与完善也在有序推进。2024年开年以来，地方金融委、金融工委紧锣密鼓组建，地方金融管理局也纷纷挂牌成立。1月4日，中共江苏省委金融委员会办公室、中共江苏省委金融工作委员会、江苏省地方金融管理局正式挂牌，这是2024年首个公开挂牌成立地方金融管理局的省份。随着3月20日，北京市委金融委员会办公室、北京市委金融工作委员会和北京市地方金融管理局挂牌，不仅意味着北上广深悉数完成挂牌，更意味着全国32个省级行政区已悉数完成金融管理局更名上线。随着自上而下的金融监管机构改革渐次落地，央地协同金融监管新格局正在加快形成。（来源：中国发展改革报社、喻观察）

二十届三中全会公报：

依法将所有金融活动纳入监管，强化监管责任和问责制度

7月18日，中国共产党第二十届中央委员会第三次全体会议公报发布。有关金融监管和风险防范方面，《决定》指出，要统筹好发展和安全，落实好防范化解房地产、地方政府债务、中小金融机构等重点领域风险的各项举措。完善金融监管体系，依法将所有金融活动纳入监管，强化监管责任和问责制度，加强中央和地方监管协同。建设安全高效的金融基础设施，统一金融市场登记托管、结算清算规则制度，建立风险早期纠正硬约束制度，筑牢有效防控系统性风险的金融稳定保障体系。健全金融消费者保护和打击非法金融活动机制，构建产业资本和金融资本“防火墙”。推动金融高水平开放，稳慎扎实推进人民币国际化，发展人民币离岸市场。稳妥推进数字人民币研发和应用。（来源：新华社）

《防范化解金融风险问责规定（试行）》出台：

强化金融领域责任担当，形成齐抓共管工作格局

5月27日，中共中央政治局召开会议审议通过了《防范化解金融风险问责规定（试行）》。《规定》的出台，一是强化金融领域责任担当，明确了金融领域相关管理部门、金融机构、行业主管部门和地方党委政府的责任，使各方在金融工作中能够各司其职、各负其责。二是提升金融监管效能。《规定》要求建立健全问责机制，对违法违规行为进行严肃处理。同时，通过加强监管力度和完善监管制度，可以及时发现和纠正金融市场的违规行为，维护金融市场的稳定健康发展。三是促进金融高质量发展。《规定》的出台，不仅是为了防范化解金融风险，更是为了促进金融的高质量发展。通过加强金融创新和改革、加强金融基础设施建设、加强金融人才的培养和引进等措施，可以推动金融领域的持续健康发展。（来源：新华社、国家金融监督管理总局）

防范和打击非法金融活动部际联席会议：

完善省、市、县三级防非打非工作机制

9月3日，防范和打击非法金融活动部际联席会议第一次全体（扩大）会议召开。会议强调，要充分发挥联席会议协调督导作用，增强工作的系统性、协同性。坚持“管合法更要管非法”，认真落实金融监管全覆盖要求。坚持“管行业必须管风险”，着力强化行业主管部门职能优势。切实加强地方党委政府的组织领导，抓紧完善省、市、县三级防非打非工作机制，统筹做好辖区内防非打非各项工作。会议要求，要综合施策、标本兼治，全面推进防非打非工作全链条治理。要前移风险防范关口，严把市场准入，及时阻断非法金融活动传播路径，加强宣传教育。要全面加强风险监测，建立健全监测预警体系，协同开展预警研判，强化金融机构前哨作用。要保持高压严打态势，及时开展认定处置，强化重点案件攻坚，深入推进打击非法集资专项行动。针对防非打非工作新变化，金信网银推出新一代数智化金融风险防控全链条解决方案，针对各类非法金融活动、地方金融组织合规风险、重大单体涉金融风险三大风险领域，以数据为支撑，打造一系列智能化监管工具及系统，形成全局指挥调度驾驶舱、事前多路径监测预警、事中五级联动核查处置、事后案件归档与绩效考核全链条产品体系。（来源：国家金融监督管理总局、新金融大数据）

地方金融组织迎来“最严监管期”：

未来三年将进一步清理和强化监管

8月14日，金融监管总局、证监会、市场监管总局等三部门联合下发了《关于进一步加强地方金融组织监管的通知》，监管部门着手未来三年对地方金融组织进一步清理和强化监管，并将相关要求下发到省级机构。此次清理整顿政策较以往更为彻底和严格。核心进一步明确了对商业保理、融资租赁、小额贷款公司、典当、担保等地方金融组织的监管。同时，对前期的金交所、伪金交所等的处置清理也有具体要求。未来三年时间，总体要求地方金融组织总量不得新增、严格跨省经营，并以加强监管存量组织、坚决清退不合规机构为主。知情人士指，政策一旦落地，将会减少相当数量的地方金融机构。有统计显示，全国“7+4”类地方金融组织总量至少已超3万家，其中小贷公司、融资担保公司、典当行、融资租赁公司和商业保理公司的数量最多。（来源：财联社）

区级金融风险防控工作新举措：

构建数字化+智能化+全流程+多层次涉非风险智能监测与处置平台

2024年，国家要求建立省、市、县三级防范和打击非法金融活动小组，建立专项工作机制，压实市县级人民政府责任，逐级传导工作压力，做到守土有责。在上述背景下，冒烟指数在深圳福田、北京西城等多地探索落地新一代市区级防非打非部门的涉非智慧防控产品方案。福田区搭建改革后全国首个数字化+智能化+全流程+多层次的涉非风险智能监测与处置平台，包括冒烟指数风险监测预警、涉非风险智能办理分拨、基层工作人员移动端、指挥调度驾驶舱共四个子系统，实现风险多路径即时发现告警、多场景工作任务智能分拨、多部门协同分类处置、统一指挥调度督办等效果，形成纵向“区--街道--社区--网格”四级联动、横向与市场监管、行业主管部门、公安经侦协同核查处置工作机制，实现“预警排查--风险核查--研判认定--分类处置压降”完整工作闭环。（来源：新金融大数据）

数据要素×计划发布：

数据成为防范金融风险，推进数字金融发展的源动力

1月4日，国家数据局等十七部门正式发布《“数据要素×”三年行动计划（2024—2026年）》。其中在“数据要素×金融服务”方面提出，提升金融服务水平，支持金融机构融合利用科技、环保、工商、税务、气象、消费、医疗、社保、农业农村、水电气等数据，加强主体识别，依法合规优化信贷业务管理和保险产品设计及承保理赔服务，提升实体经济金融服务水平。提高金融抗风险能力，推进数字金融发展，在依法安全合规前提下，推动金融信用数据和公共信用数据、商业信用数据共享共用和高效流通，支持金融机构间共享风控类数据，融合分析金融市场、信贷资产、风险核查等多维数据，发挥金融科技和数据要素的驱动作用，支撑提升金融机构反欺诈、反洗钱能力，提高风险预警和防范水平。5月，国家数据局等有关部门共同启动2024年“数据要素×”大赛。9月，金信网银与联通（宁夏）强强联合参加“数据要素×”大赛宁夏回族自治区分赛“数据要素×金融服务”赛道比赛，申报的“宁夏地方金融风险感知防控系统”项目脱颖而出，最终荣获综合得分第一名的佳绩。（来源：国家数据局、新金融大数据）

金交所业务迎来终局：

全行业将被关停，陆续退出历史舞台

2024年，野蛮生长、在诸多金融风险事件中频繁现身的金交所，陆续退出历史舞台。据媒体报道，3月25日，湖南、辽宁、西安、重庆等四地的地方金融监管部门发布公告，取消各自辖内金交所的业务资质；5月10日：山东、吉林、江西、青岛、深圳等省市公告，宣布取消辖内5家金交所的业务资质；6月21日，广东、厦门、宁波、天津、山西、黑龙江、河南、海南等在内的八地公告，宣布取消辖区内8家金交所业务资质；8月16日，又有江苏、安徽、湖北、贵州、大连等公告取消辖区内的金交所。据第一财经不完全统计，年内合计25家地方金交所被取消业务资质，19个省级行政区明确实现金融资产类交易场所清零。各地在取消金交所业务资质的同时也对 “伪金交所”风险进行提示，并要求除中央金融监管部门批准设立的交易场所外，其他地方交易场所或企业不得以“登记、备案”等多种名义，直接或间接为各类发行和销售非标债务融资产品提供服务和便利。长期实质从事非法金融活动的“伪金交所”，将面对更加严厉的打击与清理。（来源：证券时报、第一财经）

金融法治建设逐步完善：

《金融法》立法提上日程

2024年，金融业重点立法工作有了新进展。6月，金融稳定法草案提请十四届全国人大常委会第十次会议进行二次审议。草案二审稿明确中央金融工作领导机构及其职责，完善关于金融风险防范处置相关规定。草案二审稿提出，要完善金融风险防范制度，加强金融风险的监测、识别、预警和早期纠正。7月，党的二十届三中全会通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》中，提出了制定《金融法》的重要立法任务。这一决定旨在完善金融监管体系，依法将所有金融活动纳入监管，强化监管责任和问责制度，加强中央和地方监管协同。11月，十四届全国人大常委会第十二次会议表决通过了最新修订的《中华人民共和国反洗钱法》，修订版本明确了明确“风险为本”监管原则、扩大上游犯罪的范围、明确特定非金融机构作为反洗钱义务主体的范围以及新增和细化反洗钱义务内容。11月5日，在第十四届全国人民代表大会常务委员会第十二次会议上中国人民银行行长潘功胜作《国务院关于金融工作情况的报告》指出，要加快推进金融法治建设。积极推动金融法起草工作，金融稳定法、反洗钱法经全国人大常委会会议第二次审议。中国人民银行法、商业银行法、银行业监督管理法、保险法、信托法、国有金融资本管理条例等制定修订加快推进。（来源：国家金融监督管理总局、中国人民银行）

金融监管与司法部门联动：

防范化解金融风险形成联合工作机制

4月2日，最高人民检察院、国家金融监督管理总局举行首次工作交流会商会，围绕加强金融领域执法司法合作、共同防范化解金融风险、惩治金融领域犯罪深入交流会商。会上研究制定行刑衔接案件移送通报具体规范，探索与有关部门共建数字化行刑衔接平台，建立新型、重大金融犯罪案件联合挂牌督办制度等，更好发挥金融管理部门的专业优势和检察机关的司法优势。4月26日，公安部经济犯罪侦查局会同国家金融监督管理总局稽查局联合开展保险诈骗犯罪专项打击工作，截止11月底，依法立案查处保险诈骗犯罪案件1400余起，打掉职业化犯罪团伙300余个，涉案金额累计15亿余元。目前，北京市检察院与北京市金融局加强对接，建立起“冒烟指数”风险企业数据共享机制，朝阳、西城、平谷等全市16个区检察院实现了与辖区金融监管部门的顺畅对接，共计研判碰撞出重点线索45条，向公安机关、行业监管部门移送。（来源：检察日报、京检在线）

来源：新金融大数据

审核：徐磊 苏继宏

责编：王有龙 王晓

编辑：邱峰 张景茹

（转自：甘肃金融）